Montar o orçamento pessoal do mês a partir do extrato, sem conectar a conta do banco
Você exporta o extrato e a fatura do cartão em CSV; o agente categoriza os gastos, mostra para onde o dinheiro foi, encontra assinaturas esquecidas e propõe um orçamento realista para o mês seguinte.
Passo a passo
- No app do banco e do cartão, exporte o extrato e a fatura do último mês (ou dos últimos 3) em CSV, OFX ou PDF.
- Antes de enviar, apague colunas de saldo, número de conta e CPF; deixe só data, descrição e valor.
- Envie os arquivos com o prompt e diga sua renda líquida mensal (ou uma faixa, se preferir).
- Revise a categorização: corrija o que o agente classificou errado (por exemplo, um Pix para um parente que era pagamento de aluguel).
- Copie o orçamento sugerido para uma planilha e repita no mês seguinte comparando o previsto com o real.
Prompt para copiar
Troque o que está entre [colchetes] pelos seus dados. Funciona em ChatGPT, Claude, Gemini, Grok Bot.
Anexei meu extrato bancário e a fatura do cartão de [mês/ano]. Minha renda líquida é de [R$ X] por mês. 1) Classifique cada gasto em: Moradia, Mercado, Transporte, Saúde, Educação, Lazer e delivery, Assinaturas, Dívidas e parcelas, Transferências para pessoas, Outros. Pix para pessoas físicas vai para "Transferências para pessoas" e você me pergunta o que era, se não der para saber. 2) Monte uma tabela: Categoria | Total do mês | % da renda | Maiores 3 lançamentos. 3) Liste as cobranças recorrentes (assinaturas, mensalidades, parcelas) com valor e próxima data provável, e marque as que parecem duplicadas ou esquecidas. 4) Proponha um orçamento para o próximo mês com um valor por categoria, deixando uma reserva de [10]% da renda, e diga as 3 mudanças que mais liberam dinheiro. Não invente lançamentos nem arredonde valores; se uma linha estiver ilegível, diga qual.
O ângulo Brasil
No Brasil boa parte dos gastos do dia a dia sai por Pix, e no extrato aparece só o nome de quem recebeu, por isso o prompt pede para o agente perguntar em vez de adivinhar. Parcelas "sem juros" do cartão também se acumulam sem ninguém perceber; a lista de recorrentes mostra quanto do mês já está comprometido antes dele começar.
Cuidados
Não dê ao agente a senha do banco nem conecte a conta a ferramentas desconhecidas. Trabalhe só com arquivos exportados e sem dados que identifiquem a conta. O agente organiza números; para dívida grande ou investimento, procure orientação profissional.
Perguntas frequentes
Por que não usar uma integração que conecta direto no banco?
Pode ser cômodo, mas você entrega acesso contínuo aos seus dados. Com o arquivo exportado, você decide o que a IA vê e quando.
Funciona com extrato em PDF?
Na maioria dos casos sim, mas CSV ou OFX dá resultado mais confiável.
Dá para fazer para a família toda?
Sim. Envie os extratos de cada pessoa e peça uma coluna "de quem" na tabela para ver o gasto de cada um e o total da casa.
Prompt revisado em 19 de outubro de 2026. Resultados variam por agente e modelo; confira sempre a resposta antes de usar.